La cote de crédit d’une personne est extrêmement précieux aux consommateurs et aux entreprises avec lesquelles nous faisons affaire. Chaque fois que nous sollicitons un prêt, achetons une voiture, louons un appartement ou que toute personne qui nous accorde un crédit examine généralement le dossier de crédit de la personne pour évaluer s’il présente ou non un bon risque. Les consommateurs dont la cote de crédit est élevée, comme l’indique leur dossier de crédit, sont moins susceptibles de faire défaut sur leurs prêts ou de ne pas rembourser leur dette. Il n’y a aucune garantie; cependant, les entreprises et le secteur financier peuvent généralement prédire si vous serez un bon risque ou un risque élevé en évaluant votre dossier de crédit.
Dans cet article, nous examinerons de plus près les autorisations de rapport de crédit, les formulaires et pourquoi ils sont importants. Les consommateurs doivent donner leur consentement avant qu’une agence de notation ne puisse communiquer leur rapport de solvabilité à un tiers.
Qu’est-ce qu’un formulaire d’autorisation de rapport de crédit ?
Le formulaire d’autorisation de rapport de crédit est utilisé pour obtenir le consentement d’un consommateur pour qu’un tiers demande son rapport de crédit à une agence de notation de crédit et lui permette de l’évaluer concernant son entreprise et s’il doit accorder un crédit au consommateur. La demande doit respecter les réglementations de la Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Les formulaires d’accord de rapport de crédit doivent être écrits clairement et éviter ambiguë ou vague Langue. En outre, les consommateurs ne doivent pas s’attendre à payer des frais pour la préparation du rapport de solvabilité.
Il existe deux principaux types de formulaires d’autorisation de rapport de solvabilité :
- Donnez la permission de commander votre rapport de solvabilité à la consommation auprès de toute personne qui compile des rapports de solvabilité.
- Le deuxième type n’autorise que des informations spécifiques sur le consommateur de toute entreprise qui compile les détails de crédit
Par exemple, les sociétés de cartes de crédit utilisent ces informations pour les aider à décider si elles vous accorderont un crédit et le montant du crédit à accorder. Ils peuvent demander des rapports à toutes les principales agences d’évaluation du crédit. Les rapports de solvabilité sont utilisés par les propriétaires, les agents d’assurance, les agences de recouvrement des employeurs, les agences gouvernementales, les prêteurs, les entreprises de services publics et toute personne qui doit évaluer le risque de faire affaire avec vous. Un formulaire d’autorisation de rapport de crédit doit être signé par le consommateur avant que ces entités puissent demander un rapport de crédit et évaluer votre solvabilité.
Éléments essentiels d’un formulaire d’autorisation de rapport de solvabilité
Un formulaire d’autorisation de rapport de crédit doit contenir des informations de base pour identifier correctement le consommateur et éviter les confusions avec d’autres consommateurs. Les informations doivent inclure les détails suivants :
- Votre nom complet tel qu’il apparaît auprès des agences d’évaluation du crédit
- NAS – Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance du consommateur
- Permis de conduire consommateur
- Sept dernières années d’histoire résidentielle
- Qui doit recevoir les informations
- Divulgation totale ou partielle des informations
- Signature du consommateur et date de signature du formulaire
Noter:
un) Une autorisation de rapport de solvabilité est considérée comme valide pour un an ; cependant, vous pouvez inclure une date d’expiration si moins d’un an est souhaité.
b) Assurez-vous que les informations fournies sont exactes et alignées sur les détails conservés par les agences d’évaluation du crédit. Par exemple, l’adresse sur votre licence doit correspondre à l’adresse enregistrée.
c) La date inscrite sur le formulaire à côté de votre signature est considérée comme la date effective de l’autorisation du rapport de crédit.
Comment obtenir le consentement pour exécuter un rapport de crédit ?
De nombreux consommateurs préféreraient que leur cote de crédit et leurs informations restent confidentielles. Cependant, la plupart comprennent que s’ils veulent être approuvés pour quelque chose, c’est-à-dire un prêt, un contrat de location, etc., on leur demandera de signer un formulaire d’autorisation de rapport de crédit pour permettre au tiers de vérifier leur cote de crédit.
Il est exigé par le Fair Credit Reporting Act que les consommateurs soient invités à donner leur accord pour permettre la recherche de leur crédit.
Si vous devez faire une vérification de crédit sur quelqu’un, prenez quelques minutes pour expliquer pourquoi vous devez faire la vérification de crédit et les informations dont vous aurez besoin pour activer la vérification de crédit. Il convient de souligner qu’il s’agit d’informations sensibles et qu’elles seront protégées, et une copie peut leur être fournie sur demande.
Remplissez le formulaire d’autorisation et demandez au consommateur de signer son nom, d’imprimer son nom et de dater la lettre. Dans le monde électronique d’aujourd’hui, les signatures signées électroniquement sont acceptables si les mesures appropriées sont prises. De nombreuses entreprises utilisent Hellosign, Docusign ou Adobe Sign.
Comment remplir un formulaire d’autorisation de rapport de crédit ?
Une fois que vous avez préparé un modèle, remplir un formulaire d’autorisation de rapport de solvabilité est simple. Indiquez le nom de la personne qui accorde l’autorisation et le nom de l’entreprise qui se voit accorder le droit d’accéder aux informations de crédit. Ensuite, le nom du demandeur, son numéro de sécurité sociale et sa date de naissance doivent être fournis. Votre adresse actuelle, y compris l’état et le code postal, doit être fournie. En outre, les adresses des sept dernières années doivent également être fournies.
Enfin, fournissez le numéro de permis de conduire du demandeur et l’état dans lequel le permis a été délivré. L’adresse sur le permis de conduire doit correspondre à l’adresse actuelle fournie par le demandeur. La dernière étape nécessite la signature du demandeur et la date à laquelle le formulaire est signé.
Modèle de formulaire d’autorisation de crédit
Par ma signature ci-dessous, je [applicant’s name] autoriser [name of the entity to receive permission] obtenir un rapport de solvabilité sur moi-même.
Par ma signature ci-dessous. Je vous autorise [all or specific] sociétés, agences de crédit, anciens employeurs, forces de l’ordre, établissements d’enseignement, ville, état, comté, tribunaux fédéraux et agences, y compris les services militaires, pour divulguer toutes les informations et tous les détails me concernant, y compris les antécédents de conduite et criminels. Ces informations sont valables en format original ou copie.
Le nom du demandeur: [ applicants name]
Numéro de sécurité sociale: [SSN]Date de naissance: [date of birth]
Informations d’adresse pour les sept dernières années.
Adresse municipale actuelle ; [current street address]Ville [city]
État: [state]Date de début: [date]Date de fin: [date]
Adresse civique précédente ; [current street address]Ville [city]
État: [state]Date de début: [date]Date de fin: [date]
Adresse civique précédente ; [current street address]Ville [city]
État: [state]Date de début: [date]Date de fin: [date]
Adresse civique précédente ; [current street address]Ville [city]
État: [state]Date de début: [date]Date de fin: [date]
Le permis de conduire #: [ license number]État: [state of driver’s license]
Signature du demandeur: [signature]Date: [date]
Noter: une photocopie du permis de conduire valide du demandeur doit être incluse.
FAQ
Voici quelques-unes des questions fréquemment posées sur la façon de remplir un formulaire d’autorisation de rapport de solvabilité.
La FCRA a été mise en place pour protéger les droits des consommateurs et encourager l’exactitude, l’équité et la confidentialité des informations sur les consommateurs contenues dans les fichiers des agences de renseignements sur les consommateurs.
Non, n’importe qui peut demander des informations de base sur le rapport de solvabilité sans obtenir le consentement du consommateur ; cependant, cette action contrevient aux lois et directives mises en place pour protéger le consommateur. Les demandes de renseignements auprès d’une agence de crédit peuvent avoir une incidence sur la cote de crédit d’un consommateur. L’information est considérée comme privée.
Oui, n’importe qui peut demander un rapport de solvabilité sur une autre personne ; cependant, les droits à la vie privée du consommateur sont violés et contreviennent à la FCRA (Fair Credit Reporting Act).
Seules les entreprises que le consommateur a légalement autorisées peuvent vérifier et demander des rapports de solvabilité sur le consommateur.
Les consommateurs peuvent poursuivre les particuliers et les entreprises qui ont demandé des vérifications de crédit sans autorisation, connaissance ou consentement devant un tribunal civil. Ces vérifications de crédit peuvent impliquer des activités frauduleuses et doivent être signalées au bureau de crédit.
Les propriétaires, les prêteurs et de nombreuses autres agences demandent régulièrement des vérifications de crédit sur les clients avec lesquels ils ont l’intention de conclure un accord pour se protéger contre les transactions frauduleuses. Cependant, la FCRA (Fair Credit Reporting Act) protège le consommateur pour s’assurer que n’importe qui ne peut pas demander une vérification de crédit. Le consommateur a le droit d’autoriser un rapport de solvabilité et doit remplir et signer un formulaire d’autorisation de rapport de solvabilité autorisant l’entreprise à en faire la demande.
Les consommateurs peuvent également demander une copie du rapport pour vérifier son exactitude et confirmer les détails contenus dans le rapport.
Le numéro d’assurance sociale et le numéro de permis de conduire sont habituellement requis. Le consommateur doit s’assurer que le permis de conduire est valide et reflète l’adresse actuelle indiquée sur le formulaire d’autorisation. Un formulaire d’autorisation mal rempli peut retarder votre vérification de crédit.