Lorsqu’il s’agit d’équilibrer vos finances, plus il vous reste d’argent à la fin de chaque mois, mieux c’est. En fait, en veillant à gagner plus que ce que vous dépensez, vous pouvez vous frayer un chemin vers la liberté financière, et c’est là que votre travail entre en jeu.
Cependant, atteindre la liberté financière (ou un emploi de rêve) peut être plus facile à dire qu’à faire. En effet, dans un rapport récent, environ 63% des Américains vivent actuellement d’un chèque de paie à l’autre.
Une façon dont vous pouvez aider à établir la liberté financière est par le biais du revenu résiduel. Dans ce guide, nous découvrirons tout ce que vous devez savoir sur ce qu’est le revenu résiduel et comment vous pouvez augmenter cet important chiffre financier.
Qu’est-ce que le revenu résiduel ?
Le revenu résiduel est le montant d’argent qui reste après que toutes les dépenses ont été payées. Lorsque vous entendez le terme revenu résiduel, il convient de noter qu’il peut être utilisé en relation avec les finances personnelles et professionnelles. Pour mieux comprendre le revenu résiduel dans les deux contextes, examinons séparément le revenu résiduel des particuliers et des entreprises.
Revenu résiduel individuel
Par rapport à un particulier, le revenu résiduel fait référence à l’argent qu’il vous reste après avoir payé tous vos frais de subsistance. Cela comprend le paiement du logement, comme le paiement d’une hypothèque ou d’un loyer, l’achat de nourriture, le remboursement de la dette et toutes les autres dépenses quotidiennes.
Pour calculer votre revenu résiduel, vous devrez tenir compte de tout l’argent entrant, comme le salaire ou les salaires que vous gagnez de votre travail, et soustraire toutes vos dépenses de la même période.
Par exemple, si vous gagnez un salaire mensuel revenu net de 5 000 $ et que vous avez dépensé un total de 4 700 $ en dépenses chaque mois, votre revenu résiduel serait de 300 $.
Gardez à l’esprit que votre revenu résiduel peut varier d’un mois à l’autre. Vous pouvez calculer votre revenu résiduel mensuel moyen en déterminant d’abord votre revenu résiduel des 12 derniers mois et en divisant ce nombre par 12.
Comprendre votre revenu résiduel est une partie importante de la budgétisation. Si, par exemple, vous vous rendez compte lors du calcul de votre revenu résiduel mensuel moyen que le nombre est négatif, vous pouvez mieux comprendre pourquoi vous êtes en retard financièrement.
De plus, le revenu résiduel est un calcul important lors de la demande de prêt, de crédit ou de financement. Ce numéro aidera une institution financière à déterminer si vous êtes capable ou non d’effectuer un paiement mensuel spécifique.
Revenu résiduel d’entreprise
Semblable au revenu résiduel individuel, le revenu résiduel d’une entreprise est le montant du bénéfice qui dépasse les dépenses d’une entreprise. Dans le cas d’une entreprise, les coûts en capital de fonctionnement de l’organisation seront soustraits des revenus trimestriels de l’entreprise.
Le revenu résiduel d’une entreprise est un indicateur important de la santé et de la performance d’une entreprise. Ce nombre est souvent signalé aux principales parties prenantes, aux investisseurs et aux conseils d’administration.
Revenu résiduel vs revenu passif
Dans certains cas, vous pouvez entendre le revenu résiduel et le revenu passif utilisés de manière interchangeable. Cependant, bien que les différences entre les deux soient subtiles, les revenus résiduels et passifs ne sont pas la même chose.
Le revenu passif fait référence à l’argent qui est gagné avec peu ou pas d’effort ou de temps. Des exemples de revenus passifs incluent l’investissement dans une propriété pour la louer ou la vente de cours en ligne.
Le revenu passif peut être utilisé pour augmenter le revenu résiduel, mais le revenu résiduel ne provient pas nécessairement d’une source de revenu passif. Le revenu résiduel par rapport au revenu passif est essentiellement ce qui reste d’argent lorsque l’on soustrait le montant d’argent dépensé pour un effort de revenu passif du montant gagné.
Les avantages du revenu résiduel
Dans le sens le plus élémentaire, plus vous avez de revenu résiduel, plus vous apprécierez la liberté financière. Le revenu résiduel peut être utilisé de nombreuses façons bénéfiques, telles que les suivantes :
- Pour créer un fonds d’urgence : De manière générale, il est recommandé d’avoir trois à six mois de frais de subsistance épargné dans un fonds d’urgence. Le montant total que vous devriez avoir dans un fonds d’urgence dépendra beaucoup de votre style de vie. Bien que remettre cette somme d’argent puisse sembler intimidant, le revenu résiduel peut vous aider à atteindre cet objectif.
- Pour économiser pour un gros achat : Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, un bateau ou un autre gros article, économiser un revenu résiduel chaque mois peut vous aider à financer cet achat sans utiliser de crédit. Cela peut vous éviter de payer des frais d’intérêt importants sur les achats importants.
- Pour payer des vacances : Pour beaucoup, le revenu résiduel est le moyen idéal d’économiser pour un voyage. Mettre de côté une petite partie de votre revenu résiduel chaque mois peut vous aider à vous offrir des vacances de qualité sans grever votre budget mensuel.
- Pour financer les frais médicaux : En cas de frais médicaux d’urgence, le revenu résiduel peut vous aider à couvrir ces frais. Cela peut être utilisé à la fois pour les urgences médicales personnelles et les besoins médicaux des membres de votre famille.
- Pour payer les études : Que vous souhaitiez poursuivre vos propres études ou que vous souhaitiez aider à payer les études d’un membre de votre famille, le revenu résiduel peut être investi dans des études collégiales ou autres.
- Pour épargner pour les personnes à charge : Pour de nombreux parents ou tuteurs, mettre de l’argent de côté pour leurs personnes à charge est un élément important de la réussite de leurs enfants. Avec un revenu résiduel, vous pouvez commencer à créer des comptes d’épargne pour les jeunes membres de la famille.
Les options d’utilisation du revenu résiduel sont nombreuses et plus vous avez de revenu résiduel, plus vous avez la liberté d’utiliser votre revenu excédentaire pour ce que vous appréciez le plus.
Comment augmenter votre revenu résiduel
Il est facile de comprendre les avantages d’avoir de l’argent supplémentaire à la fin de chaque mois, mais augmenter votre revenu résiduel peut sembler une tâche monumentale, en particulier à la lumière de l’inflation récente. Cependant, il existe de nombreuses méthodes pour augmenter votre revenu résiduel, dont beaucoup ne nécessitent qu’un petit effort. Essayez une ou plusieurs des solutions suivantes.
Demander une augmentation
En augmentant le montant d’argent que vous gagnez grâce à votre travail quotidien, vous pouvez augmenter rapidement votre revenu résiduel tant que vous conservez les mêmes frais de subsistance. Si vous ne l’avez pas fait récemment, envisagez de demander une augmentation à votre patron. En savoir plus dans notre guide : Comment demander une augmentation au travail.
Changer d’emploi
Si une augmentation n’est pas une option, envisagez de postuler pour un nouveau poste dans votre organisation existante ou ailleurs. Un changement de carrière peut vous aider à augmenter vos revenus, entraînant un revenu résiduel plus élevé. Commencez votre recherche d’emploi maintenant, gratuitement.
Louer une chambre
Si vous avez de la place, louer une chambre peut vous aider à réduire vos frais de subsistance. Ceci est un exemple de la façon dont le revenu passif peut entraîner une augmentation du revenu résiduel.
Revendre des articles supplémentaires
Pour ajouter un peu d’argent supplémentaire à votre revenu résiduel chaque mois, pensez à trouver des articles autour de votre maison que vous pouvez revendre. Grâce aux marchés en ligne, il est plus facile que jamais de vendre des articles que vous n’utilisez plus. Cela peut être une double victoire si vous dépensez actuellement de l’argent en espace de stockage pour ces articles. Les vendre vous rapportera de l’argent dès le départ et réduira les coûts mensuels.
Prenez une bousculade de côté
Selon l’emploi, cela pourrait être un autre exemple de la façon dont une source de revenu passive peut contribuer à votre revenu résiduel. Envisagez un passe-temps ou un autre concert que vous pouvez faire pour gagner un revenu supplémentairetelles que la commande d’œuvres d’art, la conception de sites Web, la livraison de nourriture ou la fourniture de services de traduction.
Réduisez vos dépenses
L’un des moyens les meilleurs et les plus rapides d’augmenter votre revenu résiduel consiste à réduire le montant que vous dépensez chaque mois. Il existe d’innombrables façons d’y parvenir. Pour commencer, établissez un budget et commencez à suivre vos dépenses. Cela peut vous aider à identifier rapidement les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. À partir de là, réfléchissez aux extras qui peuvent être coupés, comme plusieurs services de streaming ou manger au restaurant tous les soirs.
Pour plus de conseils de carrière qui peuvent vous aider à augmenter votre revenu annuel et par la suite à augmenter votre revenu résiduel, assurez-vous de consulter notre Conseil de carrière centre de ressources ou commencer à chercher pour un meilleur travail en ce moment.