Les transactions bancaires sont très sensibles et il est toujours conseillé pour les compléter vous-même. Parfois, cependant, les circonstances peuvent vous obliger à reléguer ces fonctions à une autre partie. Cette partie doit être quelqu’un en qui vous avez confiance et à qui vous pouvez convaincre votre banque de faire confiance. Essentiellement, vous faites cela en envoyant une lettre d’autorisation pour la banque exprimer votre consentement. Examinons de plus près cette lettre.
Qu’est-ce qu’une lettre d’autorisation pour la banque ?
Également appelée lettre d’autorisation de procuration, une lettre d’autorisation pour la banque est un document formel envoyé à une institution financière par un titulaire de compte qui consent à ce qu’une autre partie effectue des opérations sur son compte. Cette fête pourrait être une associéavocat, ami ou famille.
Parties impliquées dans l’autorisation bancaire
En ce qui concerne l’autorisation bancaire, il y a trois parties impliquées qui sont décrites par le type de droits dont elles disposent pour agir sur un compte bancaire. Ces partis comprennent :
- Première fête: C’est le titulaire du compte et celui qui a le plus de droits sur le compte. La première partie est également la personne qui autorise l’accès à son compte par une autre partie en envoyant une lettre à la seconde partie.
- Deuxième fête: La deuxième partie est l’institution financière en charge du compte de la première partie. Il s’agit généralement d’une banque et du destinataire de la lettre d’autorisation de la première partie avec le pouvoir d’accorder au tiers l’autorisation d’accéder au compte.
- Tierce personne: Le tiers est un groupe ou un individu autorisé à accéder au compte de la première partie pour effectuer des transactions en son nom.
Lorsque l’autorisation est accordée, le tiers tiendra la première partie responsable de toute action effectuée par le tiers sur le compte pendant la période d’autorisation.
Quand utiliser une lettre d’autorisation bancaire
Plusieurs situations peuvent vous inciter à autoriser une autre partie à accéder à votre compte bancaire. Les exemples courants incluent :
- Vous voulez qu’ils récupèrent vos relevés bancaires pour vous.
- Vous souhaitez modifier ou ajouter des nominés à votre compte.
- Vous voulez qu’ils effectuent des paiements en votre absence.
- Vous ne pouvez temporairement pas accéder à votre compte, soit parce que vous êtes malade, soit à l’extérieur du pays.
Comment rédiger une lettre d’autorisation bancaire
Fondamentalement, une lettre d’autorisation bancaire doit identifier le tiers et définir les transactions qu’il peut effectuer au nom de la première partie. Il doit exprimer le consentement plein et volontaire de la première partie, suffisant pour convaincre la seconde partie d’accorder les autorisations. Voici comment l’écrire :
Étape 1 : Identifiez le tiers
Écrivez votre nom et votre adresse en haut de la page, suivis de la date et de l’adresse de la banque. Vous devez toujours adresser votre lettre d’autorisation au directeur de la banque. Une fois les adresses en place, commencez votre lettre en vous identifiant par votre nom complet et votre numéro de compte. Expliquez que vous écrivez pour accorder à un tiers l’accès à votre compte et nommez le tiers. Vous pouvez également expliquer comment vous et le tiers êtes liés.
Étape 2 : Définir les responsabilités
Définissez exactement le type d’accès que le tiers aura à votre compte, y compris ce qu’il peut et ne peut pas faire en votre nom. Cela garantira que le tiers ne dépasse pas ses droits.
Étape 3 : Justifier l’autorisation
Donnez une raison pour laquelle vous donnez l’autorisation au tiers, y compris la raison pour laquelle vous ne pouvez pas effectuer les transactions vous-même. Les raisons courantes incluent les voyages, la maladie, d’autres engagements, etc.
Étape 4 : Ajoutez la signature du tiers
Introduisez une section d’identification pour le tiers, que la banque utilisera à des fins de vérification et de référence. Inclure leur nom complet, leurs détails d’identification et leur signature.
Étape 5 : Définir une période de validité
Définissez la date de début et de fin de validité de l’autorisation. Laisser l’autorisation ouverte pourrait donner au tiers un accès illimité à votre compte.
Étape 6 : Ajoutez la signature de la première partie
Lisez tout ce que vous avez écrit, confirmez qu’il est correct, puis signez la lettre.
Modèle de lettre d’autorisation bancaire
[Your Name]
[Your Address]
[State, City, Zip Code]
[Your Contact Information, i.e., phone number, email address]
[Date]
[Bank Manager’s Name]
[Bank/Branch Name]
[Bank Address]
Objet : Lettre d’autorisation
Cher [Bank Manager’s Name],
JE, [your name]le titulaire du compte [account number]autorise par la présente [third party’s name] effectuer des transactions sur mon compte bancaire, y compris [define the extent of rights, e.g., loan settlements, deposits, withdrawals]mais en excluant [set limits for the rights].
[Third party’s name] peut effectuer toutes les actions connexes et signer tous les documents requis dans le cadre défini dans la présente lettre d’autorisation. Ci-dessous, j’ai fourni une preuve de leur identité et de leur signature à des fins de vérification et de référence :
Personne autorisée: [Third Party’s Name]
Document d’identité: [Passport/National ID, Driver’s License, etc.]
Numéro de pièce d’identité : [Passport No., ID No, etc.]
Signature de la personne autorisée : [Third Party’s Signature]
L’autorisation accordée à [third party’s name] sera valable à partir de [start date] pour [end date]. Veuillez me contacter au [contact details] si vous avez des questions ou des préoccupations.
Sincèrement,
[Your Name]
[Your Signature]
[Date]
Exemple de lettre d’autorisation de relevé bancaire
Marie Higgins
123, avenue du Nord
Birmingham, AL, 39002
+120029902, [email protected]
23 octobre 2030
Pour,
Jonathan Hillary
Banque nationale de l’Alabama
100 Première Avenue
Montgomery, AL 001001
Objet : Lettre d’autorisation de dupliquer les relevés bancaires
Cher Monsieur Hillary,
Je, Mary Higgins, du compte d’épargne 12AL228/09, autorise par la présente Paul Higgins à collecter mes relevés bancaires pour la période comprise entre le 1er octobre 2029 et le 1er octobre 2030 à des fins fiscales. Je suis actuellement hors de l’État et incapable de le faire moi-même, c’est pourquoi j’autorise mon fils à le faire en mon nom. Je les autorise également à signer tout document nécessaire en mon absence.
Cette autorisation sera valable du 23 octobre 2030 au 27 octobre 2030. J’ai joint les documents d’identification de M. Higgin pour votre référence :
Personne autorisée : Paul Victor Higgins
Pièce d’identité : carte d’identité nationale
Numéro de pièce d’identité : US 102901
Si vous avez des questions ou des préoccupations, contactez-moi au [email protected]
Merci pour votre temps et votre considération.
Sincèrement,
Marie Higgins
Lettre d’autorisation d’accès au compte bancaire
Lucy Reagan
600, rue Axel
Sacramento, Californie 67073
23 octobre 2030
Pour,
Viviane Vanderboch
Banque unie de Californie
190, rue Yule
Los Angeles, Californie 53432
Objet : Lettre d’autorisation pour un compte bancaire
Chère Madame Vanderboch,
Je, Lucy Reagan, suis titulaire d’un compte auprès de votre banque, numéro de compte CUB20902-22. Par la présente, je désigne Mary Warren pour accéder à mon compte d’épargne et gérer les dépôts en mon nom. L’autorisation ne s’étend qu’aux dépôts et non aux retraits pour le compte indiqué. Les coordonnées de Mme Warren sont les suivantes :
Personne autorisée : Mary Wilkins Warren
Pièce d’identité : Passeport
Numéro de pièce d’identité : US 298100
L’autorisation est valable du 23 octobre au 30 octobre 2030. Merci de me contacter au [email protected] si vous avez des questions ou des préoccupations à ce sujet.
Merci pour votre temps.
Sincèrement,
Lucy Reagan
L’objet d’une lettre d’autorisation pour banque est d’identifier le tiers, les opérations qu’il est autorisé à effectuer en votre nom, les limites de ces droits et la durée de validité de ces droits. Pour l’authentification, il doit également contenir les signatures du premier et du tiers.